作为宇宙第一大行,无论营业收入、净利润、客户存款,工行都无可匹敌,牢牢占据第一,农行、交行依次排第二、第三。

中国基金报记者 刘芬

今日,五大行中的工商银行、农业银行、交通银行相继发布三季度财报。基金君梳理发现,今年前三季度,工农交三大行合计实现利润4946.26亿元,平均每个自然日赚18.12亿元;其中,工行最赚钱,前三季度实现净利润2526.88亿元,每天净赚9.26亿元。

宇宙行最赚钱日赚9亿

作为宇宙第一大行,无论营业收入、净利润、客户存款,工行都无可匹敌,牢牢占据第一,农行、交行依次排第二、第三。

截至9月底,工行今年前三季度营业收入达6469.42亿元,同比增长12.11%;实现净利润2526.88亿元,同比增长5.23%。农行净利润1817.91亿元,同比增长5.81%;净利润601.47亿元,同比增长4.96%。

净利润平均到每一天计算,工行日赚9.26亿,农行日赚6.66亿元,交行日赚2.2亿元。

银行的赚钱能力与吸纳客户存款的能力分不开。三季报数据显示,工行客户存款23.37万亿元,比上年末增加1.96亿元,增长9.15%。农行客户存款达18.72万亿元,比上年末增加 1.38亿元,增长7.94%。交行客户存款余额为人民币5.97万亿元,较上年末增加人民币2443.19亿元,增幅4.27%。

农行净利润增速最快

三季报数据显示,今年前三季度国有大行净利润增速继续保持较快水平,其中,农业银行净利润增长最快,达5.81%,其次为工行,净利润同比增速为5.23%;第三为交行,增速为4.96%。

具体来看,农业银行前三季度实现营业收入4749.81亿元,同比增长3.83%;净利润1817.91亿元,同比增长5.81%;基本每股收益0.51元。年化平均总资产回报率为1.02%,同比下降0.03个百分点;年化加权平均净资产收益率为14.35%,同比下降1.59个百分点。

排在第二的工行今年前三季度营业收入达6469.42亿元,同比增长12.11%;实现净利润2526.88亿元,同比增长5.23%。年化平均总资产回报率1.16%,年化加权平均权益回报率14.30%。

排在第三的交通银行前三季度实现营业收入人民币1762.93亿元,同比增长 11.70%;净利润601.47亿元,同比增长4.96%。

作为拉动营业收入提升的主要动力,三大行银行利息净收入同比均维持增长,其中,交行净利息收入增幅最高。

具体来看,排第一的交通银行前三季度实现利息净收入人民币1063.27亿元,同比增加人民币111.52亿元,增幅11.72%;在营业收入中的占比为60.31%,同比上升0.01个百分点。

排第二的工行利息净收入4531.46亿元,同比增长6.97%。年化净利息收益率2.26%。非利息收入1937.96亿元,同比增长26.31%,其中手续费及佣金净收入1246.35亿元,同比增长9.58%。

排第三的农行利息净收入3604.73亿元,同比增长1.42%。手续费及佣金净收入698.57亿元,同比增长 12.02%。业务及管理费 1287.21亿元,同比增长2.66%;成本收入比27.10%,同比下降 0.31 个百分点。

交行不良贷款率最高

资产质量指标方面,三家银行的差距不大,不过,交行稍逊一些,资产不良率达1.47%,在今日公布季报的银行中最高;工行、农行依次为1.44%、1.42%。

资产质量方面,交行前三季度不良贷款余额为人民币766.92亿元,较上年末增加人民币41.80亿元;不良贷款率为1.47%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率174.22%,较上年末上升1.09个百分点;拨备率2.57%,较上年末下降0.02个百分点。

按照贷款质量五级分类,工行不良贷款余额2397.85亿元,比上年末增加47.01亿元,不良贷款率1.44%,比上年末下降0.08个百分点。拨备覆盖率198.09%,比上年末提高 22.33个百分点。

截至9月底,农行前三个季度不良贷款余额1882.36亿元,较上年末下降17.66亿元;不良贷款率1.42%,较上年末下降0.17个百分点;拨备覆盖率281.26%,较上年末上升29.08个百分点。

此外,资本充足率方面,农行的资本充足率最高,达16.1%,交行、工行位列二、三,分别为14.87%、12.93%。三家均满足监管要求。

具体来看,截至三季末,农行资本充足率为16.1%,一级资本充足率12.5%,核心一级资本充足率11.19%,均满足监管要求。

交行资本充足率14.87%,一级资本充足率12.72%,核心一级资本充足率11.07%,均满足监管要求。

工行核心一级资本充足率12.93%,一级资本充足率14.16%,资本充足率16.65%,均满足监管要求。